Bent u arts in opleiding? Dan heeft u vaak geen vast contract of uitzicht daarop. Gelukkig kunt u in dit geval vaak toch een hypotheek krijgen. Bliss kan artsen in opleiding en andere medici in deze situatie op drie manieren helpen met hypotheekadvies.

Alles over een hypotheek afsluiten voor artsen in opleiding

1: Volg als arts de standaard hypotheekregels voor het flexinkomen
2: Zoek een hypotheekaanbieder met speciaal beleid voor artsen
3: Onderbouw financiële positie: maatwerk hyptheekaanvraag

We hebben veel ervaring met onder andere:

Arts-onderzoekers die promoveren tot PhD: assistent in opleiding (aio) of onderzoeker in opleiding (oio)
Artsen in opleiding tot specialist (AIOS)
Artsen niet in opleiding tot specialist (ANIOS)
Huisartsen in opleiding (HAIO)
Basisartsen

Bent u tandarts, medisch specialist, of huisarts? Dan bent u mogelijk ondernemer en kan er een DGA hypotheek of ZZP-hypotheek worden aangevraagd.

Optie 1: Volg als arts de standaard hypotheekregels voor het flexinkomen

De eerste manier om als medicus in opleiding in aanmerking te komen voor een hypotheek, is door de regels te volgen die gelden voor een hypotheek zonder vast contract en mensen zonder intentieverklaring.

Uw inkomen voor de hypotheek wordt dan vastgesteld op basis van het zogenaamde flexinkomen: uw gemiddelde inkomen van de afgelopen 3 kalenderjaren.

Hoe berekent u als arts in opleiding uw flexinkomen?

Verzamel uw jaaropgaven en neem het gemiddelde van de afgelopen 3 jaar. Check of dat in lijn is met het laatste jaar en uw huidige salaris.

Als het inkomen van het laatste jaar of uw huidige salaris lager is dan de jaren daarvoor, dan wordt dit laatste inkomen als uitgangspunt genomen in plaats van het gemiddelde.

Voor wie is rekenen met het flexinkomen interessant?

Het werken met het flexinkomen is een goede keuze wanneer u al een paar jaar ongeveer hetzelfde salaris verdient. Omdat u de standaardregels volgt, kunt u bij bijna alle geldverstrekkers terecht.

Ook kunt u een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) aanvragen als de woning daarvoor in aanmerking komt.

Plan nu uw vrijblijvende belafspraak

Optie 2: Zoek een hypotheekaanbieder met speciaal beleid voor artsen

Voor veel artsen in opleiding tot specialist geldt dat ze nog geen 3 jaar een stabiel inkomen hebben, omdat ze bijvoorbeeld net zijn afgestudeerd. In zo’n geval kunt u een beroep doen op een doelgroepenbeleid.

Er zijn verschillende geldverstrekkers die speciaal beleid hebben voor artsen in opleiding. De geldverstrekkers beoordelen jouw inkomen op basis van het tijdelijke contract als ‘bestendig inkomen’. Hierdoor wordt het inkomen gezien als gelijkwaardig als inkomen vanuit een arbeidscontract voor onbepaalde tijd.

Het idee hierachter is dat artsen in opleiding tot specialist vaak een heel goed toekomstperspectief hebben. In de meeste gevallen gaan ze na een paar jaar minimaal hetzelfde, of een veel hoger salaris verdienen. Daardoor is het risico dat de hypotheek op termijn niet meer betaald kan worden voor een geldverstrekker veel lager.

Hoe berekent u als arts in opleiding uw inkomen met doelgroepenbeleid?

Vraag een werkgeversverklaring op. De verschillende inkomenscomponenten die daarop staan telt u bij elkaar op en gebruikt u als inkomen voor de hypotheekaanvraag. Dit zijn:

uw salaris
uw vakantietoeslag
eventueel een vaste 13e maand of eindejaarsuitkering
soms een onregelmatigheidstoeslag

Voor wie is het doelgroepenbeleid interessant?

Werkt u nog niet lang of heeft u net een grote stap in salaris gemaakt? Dan kunnen uw leenmogelijkheden met het doelgroepenbeleid veel beter zijn ten opzichte van wanneer er met het flexibele inkomen gerekend wordt.

Houd er wel rekening mee dat dit beleid een uitzondering is. Het kan dus niet bij alle hypotheekaanbieders. Ook kunt u geen hypotheek met NHG aanvragen. Laat u van te voren dus goed informeren bij welke aanbieders het zinvol is een hypotheekaanvraag te doen.

Let op: toekomstig inkomen telt niet mee in uw hypotheekaanvraag!

Als beginnend arts kan het zijn dat u in de toekomst veel meer gaat verdienen dan u nu verdient.

Helaas tellen alleen inkomensstijgingen op korte termijn (binnen maximaal 6 maanden) die al onvoorwaardelijk vastliggen mee voor de hypotheekaanvraag.

Onvoorwaardelijk wil hier zeggen dat het is vastgelegd in bijvoorbeeld een nieuw contract of een cao-stijging.

Is het doelgroepenbeleid ook voor andere groepen interessant?

Sommige hypotheekaanbieders breiden hun doelgroepenbeleid verder uit. Bijvoorbeeld ook voor artsen die niet in opleiding zijn tot specialist, voor promovendi of voor onderzoekers. Bliss-adviseurs kunnen deze opties verder voor u uitzoeken.

Onderbouw financiële positie: maatwerk hypotheekaanvraag

Op basis van een maatwerk hypotheekadvies is er vaak meer mogelijk. Gaat u bijvoorbeeld wonen en werken combineren? Wanneer u wonen en werken in één pand wilt, kunnen we u hierbij van dienst zijn. Bij de financiering van uw eerste praktijkruimte beoordelen we graag uw persoonlijke situatie en zakelijke plannen. Start u een nieuwe praktijk of is er sprake van een praktijkovername? Wij begeleiden u tijdens het volledige traject: van start tot finish.

Check uw mogelijkheden!

Bent u benieuwd wat er in uw persoonlijke situatie mogelijk is? Maak een vrijblijvende telefonische afspraak met één van onze adviseurs, zij denken graag met u mee.