In de huidige woningmarkt worden veel huizen voor een flinke prijs verkocht. Het kan echter zijn dat uw huis minder waard is geworden doordat de kopers van uw woning minder kunnen lenen en ook te maken krijgen met een veel hogere hypotheekrente. Wilt u uw huis verkopen en een nieuwe hypotheek afsluiten voor een andere woning? De kans is groot dat u uw huis verkoopt voor een hoger bedrag dan wat u ervoor heeft betaald. Krijgt u er minder voor terug? Dan staat uw huis ‘onder water’. In dit artikel leggen we uit welke oplossingen er zijn.
Wat betekent het als uw huis onder water staat?
Als uw hypotheek hoger is dan de huidige marktwaarde van uw woning, dan staat uw huis onder water. U krijgt dan bij verkoop van uw woning te maken met een restschuld. Er blijft na passeren van de woning bij de notaris nog een stukje hypotheek over. Deze situatie hoeft de verhuizing naar een nieuwe woning niet in de weg te staan. U heeft 3 opties om de ontstane restschuld weg te werken door de hypotheek af te lossen of te financieren.
Optie 1: restschuld direct aflossen
Misschien heeft u in de afgelopen jaren kunnen sparen of mogelijk heeft u een waarde in beleggingen en kunt u de restschuld hiermee in één keer aflossen. Of kunt u een beroep doen op uw ouders of anderen die kunnen helpen, die tot uw 40e tot € 28.947 belastingvrij mogen schenken als u dit bedrag voor uw eigen koopwoning gebruikt. Hier valt ook het financieren van een restschuld onder.
Optie 2: restschuld meefinancieren in uw nieuwe hypotheek
Wanneer u voor uw nieuwe huis niet uw maximale hypotheek hoeft te lenen, is het ook mogelijk om uw restschuld mee te financieren in de nieuwe hypotheek. Geldverstrekkers zitten hier niet op te wachten. Een deel van uw hypotheekschuld is dan namelijk niet gedekt door de waarde van de woning, die het onderpand van de geldlening vormt. Verder moet u er rekening mee houden dat u geen hypotheekrente mag aftrekken voor de meegefinancierde restschuld.
Optie 3: alternatief financiering voor uw restschuld
U kunt uw restschuld ook via een apart consumptief krediet financieren. Sommige aanbieders bieden namelijk de mogelijkheid om uw restschuld te financieren. Dit heeft als nadeel dat het meer geld kost. Het beperkt ook uw leencapaciteit voor de nieuwe lening van uw nieuwe woning wanneer u wilt verhuizen.
Als u geen verhuisplannen heeft
Gaat u niet verhuizen en betaalt u elke maand gewoon uw hypotheek? Dan is er niet zo veel aan de hand. Ons advies: wacht tot uw huis in waarde stijgt en bekijk samen met uw adviseur of het lukt om wat extra af te lossen. Vaak zijn er meer mogelijkheden om te besparen. Het is daarom raadzaam om een huishoudboekje bij te houden en bijvoorbeeld eens kritisch te kijken naar alle abonnementen.
Wij kunnen helpen
Hoe u het best met de restschuld op uw huidige huis kunt omgaan, is afhankelijk van verschillende factoren. Wilt u meer weten wat in uw persoonlijke situatie de beste optie is wanneer u een volgende koopwoning op het oog heeft? Plan een vrijblijvende belafspraak in met een van onze hypotheekadviseurs. Dan zoeken we naar de oplossing die het best bij u past.